Preguntas Frecuentes para solicitar un Crédito Hipotecario

¿Qué se debe considerar al momento de comparar créditos hipotecarios?


Primero debe comparar para una misma propiedad y plazo. Se recomienda que una primera instancia comparare dividendo finales; de modo que ya estén incorporados tasa, comisión y seguros. Después verifique de qué tipo de crédito se trata, mutuo o Letras si es tasa fija o variable. Finalmente, de que manera las características del crédito ofrecido se ajusta a sus particularidades como deudor. Tal vez, su edad, sus posibilidades par prepagar o su necesidad de un período de gracia, por ejemplo, pueden ser definitorias al momento de escoger una opción.


¿ De qué depende el costo del crédito o condiciones de tasas que ofrece una institución?

De las tasas de referencia que operan en el mercado financiero en un determinado momento para plazos similares a los ofrecidos como alternativas de créditos hipotecarios. En un mismo momento, en general, las tasas de un plazo mayor son más alta que las de un corto plazo. Un segundo factor es el monto a financiar. En general, las instituciones definen tasas por tramos de precios o montos de financiamiento. Entre menor es el precio mayor es la tasa. Finalmente, influye el riesgo atribuido a la operación. Entre más riesgoso más alta es la tasa. El riesgo se mide según varios factores; entre otros, porcentaje del monto solicitado respecto del valor de compra, calidad de la garantía y solvencia del deudor.


¿Qué se requiere para la obtención de un crédito?

Que el comprador (deudor) cumpla con una calificación de solvencia para el cumplimiento de la obligaciones de pago que generará el crédito.


Que la propiedad que se pretende adquirir esté en condiciones de ser transferida y que su valor comercial y condiciones de aseguramiento respalden el monto de lo prestado.


Para cumplir con estas condiciones generales se definen una serie de exigencias de información que debe ser acreditada oportunamente.

¿Cuál es la diferencia entre un crédito por mutuos y uno por letras?

Mediante el sistema de Mutuo Hipotecario se asegura al adquiriente de una vivienda la recepción del 100% del crédito hipotecario pactado, debido a que no requiere emitir ni vender letras de crédito en el mercado. La letra en cambio, puede ser vendida a un porcentaje menor de su valor de emisión, que fue el ofrecido al solicitante del crédito. Estas letras son compradas por inversionistas, que dependiendo de la institución emisora, el momento económico del país y otros elementos de análisis, puede comprar esas letras a un valor menor al que representan las respectivas letras, produciéndose una pérdida que deberá asumir el solicitante, sin perjuicio de deber el monto original y de cancelar los costos de comisión de venta al respectivo Corredor de Bolsa. De ahí que no es comparable la tasa ofrecida en un mutuo que la ofrecida en una letra si en esta última no se considera el riesgo que sea transada bajo el 100% de su valor. Algunas instituciones garantizan la venta de las letras a un 100% pero habitualmente no lo hacen.